La demanda de propiedades en España por parte de no residentes sigue aumentando, y el crecimiento entre los compradores no residentes ya duplica al de los nacionales. Si las tendencias actuales continúan, el mercado verá cómo los préstamos a clientes internacionales superan el 8 % del mercado total en 2027. En 10 años, se prevé que las solicitudes de hipotecas de no residentes crezcan un 300 %.
A pesar del aumento de interés y de las compras de extranjeros, el mercado sigue experimentando bajas tasas de hipoteca. Muchos compradores optan por refinanciar con su banco principal y realizar la compra al contado. Esto significa que, mientras el 66 % de las transacciones inmobiliarias de residentes españoles se financian con hipoteca, esta cifra desciende al 31 % en el caso de las de no residentes.
Las entidades hipotecarias españolas no están adecuadamente preparadas para aprovechar esta creciente demanda. El mercado sigue siendo mayoritariamente nacional, con bancos y entidades de crédito que se centran únicamente en las necesidades de los compradores españoles. ¿El resultado? Pierden valiosas oportunidades de crecimiento.
Aprovechar la oportunidad de los no residentes
Históricamente, las barreras lingüísticas, la traducción de documentos y los complejos procesos de solicitud y aprobación han disuadido a los compradores no residentes. Desde la perspectiva de un banco, el proceso de generación actual carece de trazabilidad y control. Implica un alto nivel de tareas manuales, la gestión de datos es ineficiente y la comunicación es deficiente. Esto dificulta la gestión rentable de las solicitudes.
Sin embargo, crear un proceso de generación de hipoteca más ágil es más sencillo de lo que muchas entidades creen, con plataformas como Credit Logic Origination Platform. Esto permite a los solicitantes, asesores y gestores de crédito disfrutar de experiencias digitales fluidas para acelerar la aprobación, reducir costes y mejorar la competitividad.
Para tener éxito, las entidades deben atender las demandas digitales de los compradores no residentes y hacer que los servicios sean más accesibles y fáciles de usar para los clientes no españoles.
Deben proporcionar:
- Oferta digital: los compradores extranjeros no tienen la misma oportunidad que los residentes de reunirse con la entidad cara a cara. En su lugar, es más probable que busquen y soliciten hipotecas en línea.
- Solicitudes sin fricciones: los solicitantes no residentes quieren saber qué se espera de ellos, para qué producto cualifican y en qué punto del proceso se encuentran.
- Capacidades multilingües: El proceso de solicitud de préstamo y la documentación deben facilitarse en un formato bilingüe para mejorar la claridad y la eficiencia tanto para el solicitante como para la entidad de crédito.
Tendencias y predicciones
Durante los próximos 10 años, esperamos un aumento de las solicitudes de hipotecas de no residentes en España. Por lo tanto, las entidades deben actuar ahora para integrar plataformas que aceleren esta transformación digital.
Las bajas tasas de embargo hipotecario muestran la necesidad de que las entidades adapten y actualicen sus procesos. Derribar las barreras lingüísticas, agilizar los procesos de solicitud y mejorar las ofertas digitales son los cambios más significativos para atraer a compradores no residentes. Esto es clave para competir con las entidades en los países de origen de los compradores.
Si bien estos pasos pueden ayudar a los prestamistas a captar compradores no residentes dentro de la UE, el grupo de compradores no pertenecientes a la UE se enfrenta a incertidumbre a la hora de comprar una propiedad en España. En enero de 2025, el gobierno español propuso la aplicación de impuestos sobre la propiedad de hasta el 100 % del valor de la vivienda para los compradores no pertenecientes a la UE. Si se introduce, esto podría tener un gran impacto en el deseo de los residentes extracomunitarios de comprar propiedades en España, ya que los residentes extracomunitarios compraron alrededor de 27.000 viviendas en España en 2023.
Aunque la nueva normativa aún se encuentra en las primeras fases de debate, se pone de manifiesto la necesidad de centrarse en atraer a compradores de la UE no residentes, ya que el público de compradores extranjeros podría reducirse.
¿Buscas más información sobre el mercado hipotecario español para no residentes? Explora las últimas tendencias y proyecciones futuras en el informe de CreditLogic, Unlocking Opportunities: Non-Resident Mortgages, una oportunidad de crecimiento para las entidades de crédito en España.
Acerca de CreditLogic
Diseñada y creada por banqueros, CreditLogic es una plataforma de generación de hipotecas que puede implementarse sin disrupción. Ya ha reducido los tiempos de procesamiento de ls principales bancos y entidades del mercado irlandés en un 90 % y los costes en un 50 % en las primeras semanas de uso.
Como socio estratégico para el crecimiento y la innovación, CreditLogic puede agilizar el proceso de solicitud de hipotecas tanto para compradores residentes como no residentes, ayudando a reducir costes y aumentar las conversiones en ambos segmentos.
